요즘 보험은 선택이 아니라 필수 입니다.
그런데 보험의 종류도 많고 복잡하기 때문에 소비자 입장에서는 보험 선택이 어렵기 때문에 기본 조건이라도 꼭 확인해야합니다.
제가 설명드릴 기본조건에 부합하지 않다면 볼 필요도 없다고 보시면 됩니다.
1. 자동차보험, 운전자보험
자동차보험은 인터넷에서 다이렉트로 가입을 하시면 최대 몇십만원을 더 저렴하게 가입 가능합니다.
요즘 특약할인을 굉장히 많이 해 주기 때문에 보험사를 통해 하는것보다 다이렉트 자동차 보험을 이용하시는게 좋습니다.
대표적으로 블랙박스, 자녀 할인, 승용제 요일제, 등등 특약이 있으니 활용 하시길 바랍니다.
운전자 보험을 넣을때 종합보험이 있거나 있을 예정이시면, 순수 운전자보장 외에 다른 상해보장들은 넣지 마세요.
(보험료가 종합보험에 넣는것보다 비쌉니다.)
운전자 순수 보장은 교통사고 처리지원금 1억원, 교통사고 변호사 선임비용 2천만원, 벌금 2천만원, 대물 500만원이 최대 한도인데 이렇게 구성해도 만원대로 가능합니다.
여기에 자동차 사고 부상 치료비 30만원 정도만 받을 수 있는 보장정도만 추가 하시면 좋습니다. 그 이상 하고 싶다면 본인이 알아서 선택하시면 됩니다.
2. 생명보험사, 손해보험사
결론부터 말하자면 생명보험사는 사망보험금이 필요할때 아니면 쓸모가 없습니다.
보장성 보험은 손해 보험사가 훨씬 좋고 저렴하기 때문입니다.
안타깝지만 이미 우리 보험이 생명보험사로 보장성 보험이 가입되어 있으면 좋지 않은 보험으로 보시면 됩니다.
특히 CI보험이라고 쓰여있는 보험은 돈만 내고 보장은 못 받는 최악의 보험입니다.
약관 상 조건이 까다로운 큰 질병은 진단받기가 어렵기 때문에, 다른 확률이 높은 담보들을 찾아서 가입해야 하기 때문입니다.
실비 보험은 보장이 다 똒같기 때문에 보험료가 저렴한 보험사를 찾아서 가입하시면 됩니다.
대신 사망보험금이 필요하면 생명보험사로 가입하세요.
질병 사망보험의 단점은 80세 만기, 최대 2억으로 한계가 정해져 있습니다.
일반 사망보험은 어떻게 사망하던 보상을 해주기 때문에 확실한 보험금을 원하신다면 생명보험의 일반 사망을 가입 하시면 됩니다.
3. 만기 환급형, 순수 보장형
실비보험은 법적으로 갱신형으로만 팔게 되어 있습니다. 실비 보험 외에 다른 보험들은 비갱신형으로 선택하시는게 좋습니다.
갱신형 보험은 100세 만기가 될때까지 계속 보험료를 내야하지만 비갱신형 보험은 약 20년간 보험료를 납부하면 90~100세까지 신경 안쓰고 보장 받을수 있기 때문입니다.
게다가 갱신형은 갱신 할 때마다 보험료가 올라서 비갱신형보다 비용이 3배는 더 나오게 됩니다.
갱신형은 나이가 많은 사람들이 비갱신 보험을 시작하려니 보험료 감당이 힘든 사람들이 어쩔수 없이 가입하는 보험입니다.
중장년층 이하라면 비갱신형으로 가입하길 바랍니다.
4. 먼저 들어야 하는 보험
일반적으로 보험 가입을 할 때 우선순위를 정해보자면
1. 실비
2. 암, 뇌, 심장질환
3. 질병, 상해 후유장해
4. 수술비
5. 사망금
2~4가 종합보험에서 구성하는 목록인데 암, 뇌, 심장 질환이 발병률도 높고 치료비도 비싸기 때문에 실비 다음으로 중요한 보험입니다.
3번 후유장해 보험은 신체적으로 일상 생활이 불가할때 그 장해율에 따라 보험금을 지급받는 보험입니다.
4번 수술비는 실비에서 커버가 되기때문에 조금만 넣으셔도 됩니다. 개인 선택에 따름
종합보험을 가입하실때 암, 뇌, 심장관련 부분을 많이 넣으시고, 보험료가 부담되면 다른부분의 보장을 줄이셔서 보험료를 낮추시면 됩니다.
질병, 상해 입원비를 주는 보장은 보험료도 비싸고 제대로 받지도 못하는 경우가 많으니 참고하시길 바랍니다.
5. 어린이 보험, 성인 보험
보험에는 보험 나이가 따로 있습니다. 만 31세가 되는 생일이 1월 1일 이라고 하면, 그이후 6개월인 6월 31일까지 만 30세로 취급하기 때문에 어린이 보험 가입이 가능합니다.
어린이 보험이 보험료가 저렴하고 많은 혜택을 가져 가기 때문에 만 30세 이전이라면 보험 가입 하실때 무조건 어린이 보험을 알아보세요.
6. 해지시 주의할점
최근에 병원을 갔다 왔거나 실비 청구를 했다면 보험을 새로 가입할 때 불리하게 적용이 됩니다.
만약 해지를 하실거면, 자동이체만 해지하세요
자동이체 해지를 하시면 2개월동안은 돈 안내도 보험은 유지됩니다.
만약 마음이 바뀌어서 그 보험을 유지하려면 다시 자동이체를 등록하시면 안냈던 2달치 보험료만 내면 됩니다. 새로 가입하는 보험이 가입이 확정이 된다면 그때 기존의 보험을 해지 하셔도 됩니다.
